전세, 월세 비교, 단순 비교를 넘어 숨겨진비용 / 기회비용 까지 파헤쳐 볼까요?

전세, 월세 비교, 단순 비교를 넘어 숨겨진비용 / 기회비용 까지 파헤쳐 볼까요? 

 

 

안녕하세요, 쌀쌀한 가을바람과 함께 이사 시즌이 다가오고 있는데요. 새로운 보금자리를 찾으면서 가장 머리가 아픈 선택지 중 하나가 바로 전세냐, 월세냐 하는 문제 아닐까요? 주변 친구들이나 동료들한테 물어봐도 이게 좋다, 저게 좋다 의견이 분분하고, 인터넷 정보를 찾아봐도 너무 복잡해서 더 혼란스러울 때가 많죠.
오늘은 단순하게 월세가 싸다, 전세 이자가 싸다 같은 표면적인 비교를 넘어서, 우리가 간과하기 쉬운 숨겨진 비용, 특히 기회비용이라는 개념을 통해 전세와 월세 중 나에게 더 유리한 선택이 무엇인지 꼼꼼하게 따져보는 시간을 가져보려고 해요.

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1. 전세, 목돈을 묶어두는 현명한 선택일까?

전세는 다들 아시다시피, 집주인에게 큰 보증금을 맡기고 사는 방식이죠. 매달 내는 월세는 없지만, 그 보증금 마련을 위해 은행에서 전세대출을 받거나, 아니면 내 소중한 목돈을 사용하게 됩니다.
만약 내가 억대의 전세 보증금을 내 돈으로 마련했다고 가정해 볼까요? 당장은 월세가 안 나가니 매달 지출이 없어서 좋아!라고 생각할 수 있어요. 하지만 여기서 바로 '기회비용'의 개념이 등장합니다. 만약 그 큰 목돈을 전세 보증금이 아닌 다른 곳에 투자했더라면 어땠을까요? 예를 들어, 은행 예금에 넣어두면 연 3~4%의 이자를 받을 수도 있고, 더 나아가 주식이나 펀드 같은 금융 상품에 투자해서 더 높은 수익을 기대할 수도 있겠죠.

전세 보증금으로 묶여있는 동안 그 돈이 벌어들일 수 있었던 수익을 포기한 것이 바로 전세를 선택함으로써 발생하는 기회비용이라고 할 수 있습니다. 겉으로는 지출이 없어 보이지만, 잠재적인 수입을 포기하는 셈이죠. 물론 전세 보증금은 나중에 돌려받을 수 있는 내 돈이지만, 유동성 측면에서는 묶여있는 동안 다른 기회를 놓친다는 점을 생각해야 해요.

그렇다면 전세대출을 받아서 전세 보증금을 마련한 경우는 어떨까요? 이 경우 우리는 매달 은행에 전세대출 이자를 내게 됩니다. 이 이자 역시 일종의 기회비용으로 볼 수 있어요. 만약 내가 이자를 내지 않고 그 돈을 다른 목돈 마련이나 자기 계발에 사용했다면 어땠을까요? 전세 대출이자가 월세보다 저렴할 수는 있지만, 그 이자로 다른 것을 할 수 있는 기회를 포기한 것이니까요

 

 

2. 월세, 매달 사라지는 돈이라 아깝기만 할까?

 

반대로 월세는 매달 꼬박꼬박 내는 비용이니 아깝다고 생각하는 분들이 많습니다. 내 돈이 사라진다!라는 느낌이 강하죠. 하지만 월세 역시 기회비용 측면에서 달리 생각해 볼 수 있어요.

월세는 보통 적은 보증금으로 거주가 가능하기 때문에, 내가 가진 목돈을 전세 보증금으로 묶어둘 필요가 없어집니다. 이 여유 자금을 앞서 전세에서 얘기했던 것처럼 다양한 금융 상품에 투자하여 수익을 추구할 수 있죠.

예를 들어, 월세로 매달 50만 원을 지출한다고 해도, 남는 목돈을 잘 운용해서 월 50만 원 이상의 수익을 낼 수 있다면, 월세 지출을 상쇄하고도 남는 상황을 만들 수도 있습니다. 이 경우 월세를 선택함으로써 얻는 기회 이익이라고 볼 수 있겠죠?

또 다른 장점은 유동성과 자유로움입니다. 이사를 자주 다녀야 하는 직장인이나 사회초년생의 경우, 월세는 비교적 자유롭게 이동할 수 있는 장점이 있어요. 전세 보증금이라는 큰 돈이 묶여있지 않으니 부담도 덜하고요. 보증금 회수 문제나 전세 사기 등의 리스크에서도 비교적 자유롭다고 할 수 있습니다. 물론 월세 사기도 간혹 있지만, 보증금이 훨씬 적기 때문에 피해 규모가 작을 가능성이 높습니다.

 

3. 그래서 어떻게 비교해야 할까요?

전세와 월세를 비교할 때는 단순히 월 고정 지출(전세대출이자 vs 월세)만 따질 것이 아니라, 내가 가진 목돈의 가치를 어떻게 활용할 것인가를 고민해야 해요.

* 전세의 기회비용: 내 돈을 전세 보증금으로 묶어두는 동안 포기하는 잠재적 투자 수익. 혹은 전세대출 이자로 지출하는 비용이 다른 곳에 쓰였다면 얻을 수 있는 가치.
* 월세의 기회비용: 매달 월세로 나가는 돈이 나중에 돌려받을 수 없는 소모성 비용이라는 점. 하지만 그만큼의 목돈을 자유롭게 운용하여 수익을 얻을 수 있는 기회.

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이처럼 기회비용이라는 관점으로 바라보면, 각자의 재정 상황과 투자 성향에 따라 전세와 월세 중 어떤 것이 더 현명한 선택인지 판단하는 데 큰 도움이 될 거예요. 내가 만약 목돈을 적극적으로 투자해서 수익을 내고 싶다면 월세가 유리할 수 있고, 안정적인 주거를 원하고 이자 부담이 적다면 전세가 더 나을 수도 있습니다.