내 신용등급은 몇 등급은 과연? 신용등급 확인부터 등급별 점수까지, 알기 쉽게 엿보는 시간!

내 신용등급은 몇 등급은 과연? 신용등급 확인부터 등급별 점수까지, 알기 쉽게 엿보는 시간!

 

 

살다 보면 이런저런 중요한 일들을 겪게 되는데요, 그때마다 꼬리표처럼 따라다니면서 우리를 울고 웃게 만드는 게 바로 신용등급인 것 같아요. 으레 어려운 금융 이야기처럼 들리지만, 알고 보면 우리의 경제 생활에 꼭 필요한 상식 중 하나랍니다. 오늘은 내 신용등급이 현재 어느 정도인지 확인하는 방법부터, 신용등급이 과연 몇 개의 단계와 점수로 나뉘는지까지 함께 솔직 담백하게 이야기 나눠볼게요!

 

1. 내 신용등급 확인 방법

솔직히 말씀드리면, 신용등급이 중요하다는 건 알지만, 막상 어떻게 확인해야 하는지 모르는 분들이 의외로 많으실 거예요. 심지어 확인하면 등급이 떨어진다는 잘못된 오해를 하시는 분들도 계시더라고요! 하지만 안심하세요! 신용등급은 자주 확인해도 전혀 불이익이 없답니다. 오히려 자주 확인하면서 관리하는 게 신용도를 올리는 데 훨씬 유리해요.

그럼, 내 신용등급을 확인하는 몇 가지 방법을 알려드릴게요.

* 신용평가사 웹사이트 이용하기 (NICE평가정보, 코리아크레딧뷰로(KCB))

우리나라에는 주로 NICE평가정보와 코리아크레딧뷰로(KCB)라는 두 곳의 신용평가 회사가 있어요. 두 회사 모두 무료로 1년에 3회까지 본인의 신용등급과 점수를 조회할 수 있도록 서비스를 제공하고 있답니다. 각 회사의 웹사이트에 접속해서 본인인증을 거치면 바로 내 신용정보를 확인할 수 있어요. 저는 가끔 접속해서 깜짝 놀랄 때도 있지만, 그래도 투명하게 확인하는 게 마음이 편하더라고요. 

*은행 앱, 증권사 앱 등 금융기관 앱 활용하기

요즘은 사용하시는 은행 앱이나 증권사 앱에서 본인의 신용등급을 편리하게 조회할 수 있는 기능이 많아요. 특히 주거래 은행 앱에는 거의 필수로 이 기능이 탑재되어 있죠. 앱 로그인 후 내 정보나 '용관리 같은 메뉴를 찾아보시면 쉽게 확인이 가능합니다. 별도로 회원가입을 하거나 인증 절차를 거치지 않아도 되니 가장 간편한 방법이라고 할 수 있어요!

*핀테크 앱 활용하기 (카카오페이, 토스 등)

카카오페이나 토스 같은 핀테크 앱도 신용등급 조회 서비스를 제공하고 있어요. 이 앱들은 직관적인 디자인과 쉬운 인터페이스 덕분에 젊은 세대뿐만 아니라 저 같은 주부들도 부담 없이 사용하기 좋답니다. 앱을 통해 신용등급을 조회하면 내가 또래들보다 신용이 좋은 편인지, 어떤 부분에서 점수가 잘 나오고 있는지 등 상세한 정보까지 얻을 수 있어서 신용관리에 큰 도움이 돼요.

이렇게 다양한 방법으로 신용등급을 확인하고, 내 신용상태가 어떤지 파악하는 것이 신용관리의 첫걸음이니 꼭 잊지 마세요!

 

 

NICE평가정보㈜

 

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

 

 

2.  신용등급 단계 및 점수 

신용등급을 확인하고 나면 어? 내 등급은 몇 점이지?, 이 점수가 좋은 건가? 하고 궁금해지실 거예요. 우리나라 신용등급은 NICE와 KCB 모두 1점부터 1,000점까지의 점수 체계를 사용하고 있답니다. 이 점수를 바탕으로 등급이 나뉘게 되는데, 보통 점수가 높을수록 좋은 신용상태를 의미해요.

신용등급을 크게 분류하면 1등급부터 10등급까지 나누고, 또다시 점수 구간별로 세부적으로 우량, 일반, 주의, 위험 등 다양한 신용 상태로 구분하기도 합니다. 간략하게 표로 정리해 보면 이해가 쉬우실 거예요.

NICE 신용점수 구간 KCB 신용점수 구간 신용점수 등급 신용 상태
900점 ~ 1,000점 891점 ~ 1,000점 1~2등급 최우량
800점 ~ 899점 781점 ~ 890점 3~4등급 우량
700점 ~ 799점 665점 ~ 780점 5~6등급 일반
600점 ~ 699점 530점 ~ 664점 7등급 주의
599점 이하 529점 이하 8~10등급 위험

주의: 일반적인 기준이며, 각 금융기관의 자체 심사 기준에 따라 등급 적용은 달라질 수 있습니다.

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대략적으로 말씀드리면, 1~4등급 정도라면 대출을 받거나 신용카드를 만들 때 큰 어려움이 없고 금리 혜택도 좋은 편이라고 볼 수 있어요. 하지만 5등급 이하로 내려갈수록 대출이 어려워지거나 금리가 높아질 수 있고, 심하면 금융 거래 자체가 어려워질 수도 있답니다. 저도 예전에 급하게 자금이 필요해서 은행에 문의했더니 신용등급 때문에 고생했던 경험이 있어서 이 등급의 중요성을 너무나 잘 알고 있어요. 
결국 신용등급과 점수는 단순한 숫자가 아니라, 우리가 미래를 계획하고 꿈을 이루는 데 필요한 금융 혜택의 문을 여는 열쇠라고 할 수 있어요.