기준금리, 우리 집 담보대출금리에 어떤 마법을 부릴까? 쉽고 재밌게 파헤쳐봐요!

기준금리, 우리 집 담보대출금리에 어떤 마법을 부릴까? 쉽고 재밌게 파헤쳐봐요!

 

 

안녕하세요, 빠라박2님! 이웃님들, 오늘은 우리가 집을 살 때, 혹은 이미 산 집의 대출을 갚을 때 늘 신경 쓰이는 '금리'에 대한 이야기를 좀 해볼까 해요. 특히 뉴스에서 자주 들리는 '기준금리'가 대체 뭔지, 그리고 이 기준금리가 우리 집 '주택담보대출금리'에는 어떤 영향을 미 미치는지 궁금하셨죠? 쉽고 재미있게 설명해 드리겠습니다.

먼저, '기준금리'는 마치 우리나라 경제의 '심장 박동'과 같다고 생각하시면 편해요. 이 심장 박동을 조절하는 곳이 바로 '한국중앙은행', 즉 한국은행입니다. 한국은행이 경기가 너무 뜨겁다 싶으면 금리를 올리고, 너무 얼어붙었다 싶으면 금리를 내리면서 경제 전체의 속도를 조절하는 거죠. 이 '한국중앙은행기준금리'가 아주 중요한 역할을 하는 이유는, 시중에 있는 모든 금리의 기준점이 되기 때문이에요. 은행들이 돈을 빌려줄 때나 예금 받을 때, 이 기준금리를 바탕으로 자신들의 금리를 정하게 되는 거죠.

 

그럼 이 기준금리가 우리 집 '주택담보대출금리'랑은 어떤 관계가 있을까요? 가장 먼저 떠오르는 질문일 거예요. "기준금리가 오르면 내 대출금리도 바로 오르나요?" 네, 맞아요! 대체로 그런 관계를 보입니다. 한국은행이 기준금리를 올리면, 은행들도 자신들의 대출 금리를 올릴 수밖에 없어요. 왜냐하면 은행들도 한국은행에서 돈을 빌려 오거나, 다른 은행들과 돈을 거래할 때 이 기준금리의 영향을 받기 때문이죠.

은행들은 한국은행기준금리에 '가산금리'라는 자기들의 마진을 더해서 최종 대출금리를 결정해요. 그래서 기준금리가 오르면, 그 위에 얹는 가산금리는 그대로인데도 불구하고 우리가 실제로 내야 하는 '담보대출금리' 자체가 높아지게 되는 겁니다. 반대로 기준금리가 내리면 대출금리도 같이 내려가는 게 일반적이고요.

 

 

이렇게 기준금리 변동으로 인해 '시장금리상승'이 나타나면, 가장 먼저 그리고 크게 체감하는 것이 바로 우리 서민들의 주택담보대출금리입니다. 특히 변동금리 대출을 받으신 분들은 금리가 오를 때마다 월 상환액이 늘어나 가계 부담이 커지게 되죠. "아, 이럴 줄 알았으면 고정금리로 할 걸 그랬나?" 하는 후회가 밀려올 때도 많을 거예요. 저도 그런 경험이 있답니다.

집을 사려고 대출을 알아보는 예비 구매자 입장에서도 마찬가지예요. 기준금리가 오르면 대출 이자 부담이 커지니, 아무래도 집을 사는 데 주저하게 될 수밖에 없겠죠. 같은 돈을 빌려도 매달 나가는 이자가 더 많아지니, 더 신중해질 수밖에 없으니까요.

결국 '한국중앙은행기준금리'는 우리 눈에는 직접 보이지 않지만, 우리 집 가계부 속 대출 이자를 좌우하는 아주 강력한 요소라고 할 수 있습니다. 경제 뉴스를 보실 때 한국은행이 기준금리를 어떻게 할 것인지 유심히 지켜보는 게 그래서 중요하답니다.